Uyum ve Risk Yönetimi: AML ve Şüpheli İşlem Takibi

Öne çıkanlar

2,5 milyondan fazla güncel resmi kayıt üzerinden anlık ve otomatik kişi/şirket taraması yapar.

TCKN, VKN, pasaport numarası veya isim benzerliği üzerinden Kesin Eşleşme, Olası Eşleşme, Siyasi Nüfuz Sahibi Olabilir (PEP) ve Temiz durumlarını listeler.

Siyasi Nüfuz Sahibi Kişileri (PEP), 6415 sayılı Kanun kapsamında mal varlığı dondurulanları, terör arananlarını ve konkordato ilan eden firmaları tespit eder.

Bölünerek yapılan parçalı tahsilatları, limit ve eşik aşımlarını, olağan dışı nakit kalıplarını ve cari profiliyle bağdaşmayan hareketleri otomatik olarak işaretler.

Tüzel kişilerin imza yetkilisi değişimlerini ve geçerlilik süresi dolan ticaret sicil evraklarını arka planda izler.

Her eşleşmede personele adım adım yol gösteren "Neden Bu Sonuç" gerekçesini ve "Ne Yapmalı" eylem rehberini sunar.

Şüpheli işlem bildirimini otomatik göndermez; riski derecelendirip gerekçeleriyle ekrana getirir, nihai ticari karar uyum görevlisindedir.

Her sorgulama, uyarı, inceleme ve onay kararı zaman damgalı denetim izine kaydedilir.

Şirket içi tespitler için gerekçe, olay tarihi ve belge eklenebilen "Şüpheli Kişi ya da Firma Kaydet" alanı sağlar.

Uyum ve Risk Yönetimi, işlem akışınızı MASAK/AML kurallarına göre sürekli tarar.

Her bulguya risk seviyesi atayarak inceleme sırasını belirler ve düşük riskli bildirimleri filtreler.

Kuyumcular, KiviPAY kullanan bayi ağları ve çok bankalı şirketler için sektöre özel kural setleri sunar.

Kapsamlı panel geliştirme aşamasındadır; MASAK kontrolleri, kimlik tespiti ve Mal Varlığı Dondurulanlar listesi taraması Kuyum SuperApp üzerinden bugün aktiftir.

Uyum ve Risk Yönetimi ne yapar?

Sistem temel olarak üç adımda çalışır.

1 İlk adımda tahsilat, ödeme ve fatura akışını AML kurallarıyla tarayarak parçalı işlem, eşik aşımı ve olağan dışı işlem kalıplarını yakalar.

2 İkinci adımda her bulguya risk seviyesi atayarak incelemeyi önceliklendirir ve düşük riskli gürültüyü ekranınızdan kaldırır.

3 Son adımda ise her uyarı, inceleme ve onay kararı zaman damgalı denetim izine yazılarak denetim gününe hazır resmi raporlar oluşturulur.

Kivi Uyum: PEP ve yaptırım listelerinde cari tarama ekranı — Kivi Uyum tarama ekranı: tek aramayla 4 liste ve 2,4 milyonu aşkın kayıt

Sistem, 2,5 milyondan fazla güncel kaydı 4 Temel Tarama ve Güvenlik Katmanı üzerinden anlık olarak sorgular:

PEPSiyasi Nüfuz Sahibi Kişiler (Türkiye PEP)

TBMM üyeleri, Kabine, Yargı mensupları (Danıştay, HSK vb.), Kamu İhale Kurumu (KİK) kurul üyeleri, üst düzey bürokrasi, büyükelçiler, belediye başkanları ve belediye meclis üyeleri gibi kamu görevi yürüten veya yakın zamanda ayrılmış kişileri kapsar. Örneğin belediye meclis üyesi olan bir müşteriniz yüksek tutarlı bir işlem yaptığında sistem profili tanımlar ve bu hacmin gelir profiliyle tutarlı olup olmadığını değerlendirmeniz için uyarı üretir.

TRUlusal Yaptırım ve Kısıtlamalar

6415 sayılı Kanun (md. 7) uyarınca mal varlığı dondurulanlar, İçişleri Bakanlığı Terörden Arananlar Listesi (Turuncu liste vb.), SPK işlem yasakları, TMSF kayyım atamaları ve Asliye Ticaret Mahkemelerinin İcra ve İflas Kanunu (İİK 288) kapsamında verdiği konkordato ve mühlet kararlarını içerir. Mal varlığı dondurulmuş veya konkordato sürecindeki bir kişiyle işlem yapmadan önce işletmeyi anında bilgilendirir.

INTUluslararası Yaptırım Listeleri

ABD Hazine Bakanlığı (OFAC SDN), Avrupa Birliği konsolide yaptırım, Birleşmiş Milletler (BM), İngiltere (UK) ve Hollanda yaptırım kayıtlarını tarar. İhracat ve ithalat yapan firmalar için küresel kara liste kontrollerini sağlar.

WLUluslararası Olumsuz Kayıt Listeleri

Küresel düzenleyici kurum cezaları, finansal piyasa yasaklıları, dolandırıcılık kayıtları ve uluslararası aranan şahıs bültenlerini saniyeler içinde kontrol eder.

Ayrıca tüzel müşterilerin kurumsal kayıtlarını izleyerek yetki devirlerini, imza sirkülerindeki yetkili değişikliklerini ve geçerlilik süresi dolan ticaret sicil evraklarını otomatik olarak kontrol altında tutar.

Modülün Temel Yetkinlikleri ve Fonksiyonları

Akıllı Tarama

PEP, yaptırım ve kara liste sorgulamaları tek ekranda.
Gerçek kişi, firma, ortak ve temsilciler için ayrı tarama.

Yapay Zekâ Destekli Belge Yönetimi

Belgeyi sürükleyip bırakın, yapay zekâ okusun ve formu doldursun.
Her alanda güven skoru; tek tıkla onaylayın veya düzeltin.
Belgeler arasındaki tutarsızlıkları otomatik tespit eder.
Belge versiyon geçmişi korunur.

Geçerlilik Takibi

Süresi dolan ve yaklaşan belgeler takvim görünümünde.
Otomatik hatırlatma: 60, 30 ve 7 gün önce.
Müşteriye güvenli belge talep linki: e-posta, SMS veya WhatsApp.

Ortaklık Yapısı ve Gerçek Faydalanıcı

Görsel ortaklık şeması.
Dolaylı pay hesaplaması.
%25 ve üzeri pay sahiplerini otomatik tespit eder.
Temsilci yönetimi: münferit / müşterek imza yetkisi, yetki süresi ve yetki sınırı takibi.
Şube tanımları ve şube belgeleri.

Esnek Kurallar ve Risk Puanlama

İşletmenize özel risk kuralları. Örnek kural: sermaye ile işlem hacmi oranı belirlenen sınırı aşarsa uyarı.
Mevzuat, sektör ve iç politika katmanlarıyla yapılandırılabilir belge şablonları.

Şüpheli İşlem Bildirimi (ŞİB)

Kural tetiklendiğinde bildirim taslağı hazır.
Bildirimin baştan sona takibi.

Firma Araştırması

Web, basın, saha ziyareti, referans ve mali durum araştırmalarını kayıt altına alın.
Uyum sorumlusunun genel değerlendirmesi ve serbest notlar.

Uyum ve Risk Yönetimi nasıl çalışır: örnek uyarılar

Sistem, işletmenin günlük iş akışlarını aksatmadan arka planda çalışır ve somut risk kalıplarını yakalar:

Otomatik ve Manuel Tarama: Cari kart açılışlarında TCKN, VKN veya pasaport numarası üzerinden otomatik tarama yapılır. Kullanıcılar dilerlerse arama çubuğundan kişi veya şirket adıyla bağımsız sorgulama başlatabilir.

KESİN EŞLEŞME

Girilen TCKN, VKN veya pasaport numarası listedeki kayıtla birebir eşleştiğinde üretilir.

Ne Yapmalı Rehberi: "İşlemi durdurun ve uyum birimine hemen bildirin. Malvarlığı dondurma kararı varsa Mali Suçları Araştırma Kurulu'na bildirim gerekir."

OLASI EŞLEŞME

Yaptırım veya terörle bağlantılı kişi/kurum listelerindeki bir kayıtla isim bazında yüksek benzerlik (%100 gibi) yakalandığında üretilir.

Ne Yapmalı Rehberi: "İşleme devam etmeden önce kaydı inceleyin. Aynı kişi ya da kurumsa işlemi durdurup uyum birimine bildirin."

SİYASİ NÜFUZ SAHİBİ OLABİLİR (PEP)

Kamu görevi olan veya yakın zamanda ayrılmış bir kişiye benzerlik tespit edildiğinde üretilir.

Ne Yapmalı Rehberi: "Kimliği doğrulayın. Aynı kişiyse müşteriyi daha yakından tanıyın ve paranın kaynağını sorun."

TEMİZ

Taranan 2,5 milyondan fazla resmi kayıtta herhangi bir yaptırım, kısıtlama veya siyasi nüfuz kaydı bulunmadığını doğrular.

Şüpheli İşlem ve Gözlem Kaydı: Şirket yetkilileri ticari temas esnasında gözlemledikleri olağan dışı durumlar için "Şüpheli Kişi ya da Firma Kaydet" ekranı üzerinden olay tarihi, gerekçe ve belge ekleyerek kurum içi resmi denetim notu oluşturabilir.

Kalıp Analizi ve Örnek Uyarılar: Sistem şüpheli hareketleri gerçek kalıplarla örnekler. Örneğin aynı cariden 48 saat içinde yapılan eşik altı 4 ayrı tahsilat doğrudan "parçalı işlem kalıbı" olarak algılanır, yüksek risk etiketiyle inceleme kuyruğuna alınır. Bir diğer örnekte, 5549 sayılı Kanun kapsamında kimlik belgesi tamamlanmamış yeni cariler için "orta risk" uyarısı üretilir ve personele otomatik hatırlatma gönderilir.

Yasal Karar Mekanizması: Sistem risk bulduğunda ticareti tek taraflı durdurmaz veya dışarıya otomatik bildirim yapmaz. Bulguları gerekçeleriyle önünüze getirir; ticarete devam etme, ek evrak isteme veya işlemi sonlandırma kararı tamamen işletmenizin yetkili uyum sorumlusuna aittir.

Uyum ve Risk Yönetimi neden Kivi içinde çalışır?

İşlem, fatura, cari ve banka verileri zaten doğrudan Kivi SuperApp ekosisteminde tutulduğu için tarama ve analiz süreçleri harici bir entegrasyona ihtiyaç duymadan, gecikmesiz çalışır. Bankacılık seviyesindeki istihbarat ve filtreleme standartları tek panelde toplanır. Sistem şüpheli durumları, benzerlik yüzdelerini ve yasal gerekçeleri açıkça listeler; ancak ticari işleyişe doğrudan bloke koymaz. Tüm yasal ve operasyonel kararlar kurumun yetkili uyum görevlisine bırakılır. Rol bazlı yetkilendirme, KVKK tam uyumu ve geriye dönük zaman damgalı denetim izi standart olarak sunulur.

KiviERP ile Bütünleşik

Cari kartından tek tıkla uyum profiline geçiş sağlanır
Belgesi eksik müşteride faturada uyarı veya işlem engeli bulunur.
Çift veri girişi yok: cari bilgileri tek kaynaktan alır.

Tam Denetim İzi

Her işlem kim ve ne zaman bilgisiyle kaydedilir.
Denetime her an hazır bulunur.

Uyum ve Risk Yönetimi kimler için uygun?

Yükümlülüğü olan ve riskini proaktif yönetmek isteyen her işletme bu katmandan faydalanır, ancak dört ana grup öne çıkar:

Kuyumculuk ve Kıymetli Maden Sektörü

5549 sayılı Kanun kapsamındaki kimlik tespiti, müşteri bilgi formu (KYC) ve Mal Varlığı Dondurulanlar kontrollerini eksiksiz yerine getirmek isteyen kuyumcular için (Kuyum SuperApp ile entegre çalışır).

B2B ve Toptan Ticaret Yapanlar

Yüksek tutarlı mal satışı gerçekleştiren, vadeli çek/senet kabul eden ve karşı tarafın konkordato, iflas veya yasal yaptırım riskini önceden görmek isteyen firmalar için.

Bayi Ağı Yöneten ve Kurumsal Tahsilat Yapan Şirketler

KiviPAY üzerinden yüksek hacimli tahsilat alan, eşik altı parçalı işlemleri ve kart suistimallerini izlemek isteyen kurumsal yapılar ve yeni bayi ve cari kabul süreçlerinde yaptırım ve kara liste kontrollerini kurumsal standartlara bağlamak isteyen şirketler için.

Çok Bankalı Kurumsal Yapılar ve Finans Ekipleri

Çok bankalı, çok firmalı operasyonlarda iç kontrol süreçlerini yönetmek, olası bir MASAK, vergi veya adli incelemede müşterilerin geçmiş tarama tarihlerini, taranan liste verisi tarihlerini ve kontrol sonuçlarını resmi delil olarak ibraz etmek isteyen yöneticiler için.

Uyum ve Risk Yönetimi ne zaman kullanıma açılacak?

Geliştirme aşamasında

Kapsamlı panel; çapraz işlem taraması, 2,54 milyon kayıtlık 4 büyük liste entegrasyonu, risk derecelendirme ve denetim izi raporlarıyla birlikte geliştirme aşamasındadır.

Bugün aktif

Bugün 5549 sayılı Kanun kapsamındaki temel MASAK kontrolleri, kimlik tespiti ve Mal Varlığı Dondurulanlar listesi sorgulamaları Kuyum SuperApp üzerinden aktif durumdadır. Ayrıca Belge İşleme, Akıllı İşlemler ve Zamanlanmış İşlemler gibi Kivi AI özellikleri de hâlihazırda kullanılabilmektedir. Kapsamlı Uyum ve Risk Yönetimi paneli yayına girene kadar mevcut yasal kontrolleri Kuyum SuperApp üzerinden çalıştırabilirsiniz.

Sıkça sorulan sorular

Uyum ve Risk Yönetimi hangi mevzuatı kapsıyor?+

5549 sayılı Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Hakkında Kanun, 6415 sayılı Terörizmin Finansmanının Önlenmesi Hakkında Kanun (md. 7), İcra ve İflas Kanunu (İİK 288 konkordato hükümleri) ve MASAK düzenlemeleri temel alınır. Uluslararası alanda ise ABD Hazine Bakanlığı (OFAC SDN), BM, AB ve UK yaptırım ve kısıtlama mevzuatları taranır.

Şüpheli işlem bildirimini Kivi otomatik gönderir mi?+

Hayır, Kivi hiçbir yasal bildirimi otomatik olarak dış kurumlara iletmez. Sistem şüpheli kalıpları işaretler, risk seviyesi atar ve inceleme kaydı açar. Sistem eşleşmeyi gerekçeleri ve yasal dayanaklarıyla gösterir, personele "Ne Yapmalı" tavsiyesi sunar. Resmi bildirim ve ticari aksiyon kararı tamamen işletmenin uyum görevlisindedir.

Hangi kayıtlar ve riskler taranır?+

Siyasi Nüfuz Sahibi Kişiler (Türkiye PEP), 6415 sayılı Kanun kapsamında mal varlığı dondurulanlar, İçişleri Bakanlığı terörden arananlar listesi, Asliye Ticaret Mahkemelerinin konkordato ve mühlet kararları, SPK işlem yasakları, TMSF kayyımları ile uluslararası yaptırım ve dolandırıcılık kayıtları taranır. Eşik altı parçalı tahsilatlar, kısa sürede tekrarlayan yüksek hacimli hareketler, müşteri profili ve bütçesiyle uyuşmayan transferler ile olağan dışı nakit yoğunlukları yakalanır. Kimlik doğrulaması eksik yeni cariler, Siyasi Nüfuz Sahibi Kişi (PEP) eşleşmeleri, konkordato ilanları ve yaptırım listesi kayıtları anında işaretlenir.

Denetime hazırlık nasıl kolaylaşıyor?+

Her arama, sistem uyarısı, personel incelemesi ve alınan karar zaman damgalı denetim izine kaydedilir. Kimlik belgeleri, gerçek faydalanıcı kayıtları ve işlem geçmişi merkezi bir arşivde saklanır; olası bir teftiş anında geriye dönük raporlar tek tuşla hazır hâle getirilir.

Uyum Paneli neleri gösteriyor?+

Uyum Paneli; taranan toplam işlem adedini, inceleme bekleyen kayıtları ve yüksek riskli bulguları tek ekranda gösterir. 2,54 milyonluk 4 ana yaptırım listesindeki eşleşmeleri, %90–%100 benzerlik skorlarını, son veri güncelleme zamanlarını, cari arama çubuğunu, sorgulama geçmişini ve sorgu detayındaki Kesin Eşleşme, Olası Eşleşme, PEP ve Temiz sonuçlarını, kimlik belgesi eksik carileri ve işletme içi oluşturulan şüpheli gözlem kayıtlarını özetler.

Bu özellik ne zaman kullanıma açılacak?+

5549 sayılı Kanun kapsamındaki kimlik doğrulama, risk kontrolü ve Mal Varlığı Dondurulanlar listesi sorgulaması bugün Kuyum SuperApp üzerinden aktiftir. Çapraz işlem taraması, risk derecelendirme ve denetim izi raporlarını içeren kapsamlı Uyum ve Risk Yönetimi paneli ise geliştirme aşamasındadır ve yakında genel kullanıma sunulacaktır.